Как определить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг означает на сколько баллов оценивается потенциальный заемщик со стороны платежеспособности и добросовестного исполнения взятых на себя финансовых обязательств. Он используется при рассмотрении заявки на кредит определенному клиенту. Баллы формируются на основании

  • кредитной истории взаимоотношений клиента и кредитных организаций
  • наличие работы и уровень доходов
  • наличие долговой нагрузки в виде ипотеки, потребительского кредита, займов и т.д.
  • длительность кредитной истории и количество запросов
  • наличие просрочки по займам

Негативно влияют на рейтинг заемщика любые просрочки и неоплаты кредитных обязательств. Следовательно, если добросовестно и своевременно исполнять обязательства, а также активно пользоваться кредитными продуктами, то увеличится итоговая оценка платежеспособности клиента. В Бюро Кредитных Историй формируется информация о заемщике, которая собирается специальными организациями.

Существует множество разных сервисов, с помощью которых можно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого необходимо указать свои персональные данные: ФИО, год рождения, паспортные данные, мобильный телефон и e-mail. После регистрации в личном кабинете необходимо еще раз указать ваш номер телефона, для получения необходимых данных.  

Необходимые действия для повышения кредитного рейтинга:

  1. 1. запросить свою КИ и если в ней есть ошибки-исправить недостоверную информацию
  2. 2. оплатить все кредитные обязательства, в первую очередь просроченные кредиты и займы
  3. 3. своевременно погашать финансовые обязательства
  4. 4. сделать рефинансирование кредитов или их реструктуризацию
  5. 5. взять займ в МФО и/или оформить кредитную карту, своевременно внося платежи по данным кредитным продуктам

Самым эффективным способом повысить кредитный балл-это использовать все перечисленные инструменты.

Если же у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились, не обязательно обращаться в банк, тем более, что велик шанс получить отказ в получении ссуды. В нашей компании вы можете получить займ под залог ПТС в Хабаровске.

Что делать, если угнан автомобиль, находящийся в залоге?

К сожалению, угнать могут любое транспортное средство, исключением не является и заложенный автомобиль. Чтобы защитить свой кошелек в будущем, перед оформлением займ под ПТС нужно непременно застраховаться, чтобы страховая компания выплатила компенсацию потери движимого имущества.

В первую очередь, после обнаружения похищения вашего авто, необходимо оповестить полицию, сообщив подробности произошедшего, марку, модель, госномер и приметы вашего автомобиля. После чего сообщается информация залогодержателю. По закону кредитор может потребовать погасить ссуду досрочно. Выплата будет производиться за счет страховой компанией, в случае если залоговое имущество было застраховано КАСКО или другим видом страхования. После информирования страховой о произошедшем и по истечению энного количества времени, после которого полиции не удалось отыскать ваше авто, вам необходимо передать такие документы как: личный паспорт с идентификационным кодом, ПТС, оригинал договора страхования, выписка из ЕРДР и постановление из полиции о завершении расследования и исходе дела.

Затем страховая фирма выплачивает, указанную в договоре сумму компенсации, которой вы сможете закрыть задолженность по займу. Если же заложенный автомобиль был не застрахован, то вам придется погашать долг самостоятельно, даже если транспортным средством вы больше владеть никогда не будете. В случае не оплаты задолженности, кредитор подаст исковое заявление в суд и однозначно победит в этом вопросе. И придется оплачивать не только займ с процентами и штрафами, но и судебные расходы. Поэтому беря займ под залог ПТС, оформляйте одновременно и страховку.

Как через интернет проверить свои долги перед микрофинансовыми организациями?

Если вы являетесь заемщиком микрофинансовых компаний, то необходимо проверить наличие своих долгов. Ведь случается такое, что вроде оплаченный займ, но по нему продолжают начисляться проценты и пени за просрочку. Но существует способ, не выходя из дома, контролировать свои задолженности. Как же проверить через всемирную паутину свои долги перед МФО?

  • Непосредственно у микрофинансовой организации

В большинстве случаев, информацию о ваших займах можно посмотреть на сайте МФО в личном кабинете. Для просмотра необходимо зарегистрироваться на сайте. Т.к. согласно стандартам МФО, заемщик имеет право в любое время узнать информацию о займе, т.е. условия договора, график платежей, размер и структуру своих задолженностей. В случае, если сайт у МФО, в котором вы оформляли займ скромный и личный кабинет в нем не предусмотрен, то отправляйтесь непосредственно в офис.

  • Направить запрос в БКИ

Одним из самых простых способов узнать о своей задолженности перед МФО по фамилии или по другим персональным данным считается запрос в БКИ. Данная процедура бесплатна, но запросов может быть не больше 2 раз в год.

  • Через официальный сайт «Госуслуги»

Проверить свою кредитную историю можно также на сайте Госуслуг. Для этого необходимо зайти на страницу https://www.gosuslugi.ru/ зарегистрироваться в личном кабинете (если вы не авторизованы ранее).

Зайти в систему можно по номеру телефона, СНИЛСа, e-mail, либо с помощью электронной цифровой подписи. В поисковой строке ввести, к примеру, «Бюро кредитных историй» и выбрать из перечня услуги БКИ.

Далее следовать указаниям. После запроса в БКИ о задолженности перед микрофинансовой организацией вам озвучат срок отправления ответа удобный для вас способом: на электронную почту, телефон, либо непосредственно в личный кабинет портала Госуслуги. Бесплатной возможностью воспользоваться данной услугой будет запрос 1 раз в полгода.

  • Проверка на сайте ФССП

Если вы давний должник перед МФО, то скорее всего на вас подали в суд.

Следовательно, информация о ваших долгах должна отразиться на сайте ФССП. Для этого достаточно зайти на сайт ФССП и ввести свои ФИО и дату рождения.

Чтобы быть уверенным, что «не всплывут» непогашенные долги-попросите в офисе МФО справку об отсутствии задолженности и вам не придется обращаться к разным сервисам за помощью.

Если вы желаете оформить займ под залог ПТС в Хабаровске в надежном автоломбарде, обращайтесь в нашу компанию и мы поможем решить ваши финансовые трудности.

Если вы стали жертвой мошенников. Что делать?

Покупка авто у частника связана с определенными рисками. Бывает так, что купленное транспортное средство находится в залоге у банка. В случае, если владелец не выплачивает ссуду, то банк подает в суд, как правило который изымает залог. Притом ответчиками в суде выступают все участники сделки по продаже, если даже они не подозревали, что машина заложена. Кстати, наша организация выдает на выгодных условиях займы под залог ПТС и авто. Если оформлять займ под ПТС, то автомобилем вы сможете продолжать пользоваться, как и прежде, только не совершая с ним юридические сделки, включая продажу, дарения, обмен.

Попытка решить спор до суда. Схема простая: покупатель предлагает продавцу вернуть денежные средства, которые он потратил на приобретение автомобиля. Но обычно такая тактика не срабатывает, так как продавец, прекрасно зная о том, что машина находится в залоге продает её.  

Решение спора в суде. В ГК РФ (а именно, ст. 352) говорится, что залог прекращается в ситуации, когда покупатель, приобретая возмездно автомобиль, не знал, что он выступает по кредитному договору в качестве обеспечения. Данный факт необходимо доказать в суде. Для этого необходимо прояснить такие обстоятельства продажи как:

  1. 1. Внесено ли транспортное средство в реестр залогов (через нотариуса).
  2. 2. Дата продажи автомобиля. Если реализована машина до 01.07.2014г., то описанная ранее ст. 352 ГК РФ действовать не будет.
  3. 3. В какое время продавец заложил авто (до или после продажи транспортного средства).
  4. 4. Какой документ был передан покупателю во время сделки (оригинал, либо дубликат ПТС).

Ну а оформить займ под залог в Хабаровске можно в офисе нашей компании.

Особенности аннуитетного и дифференцируемого платежей по кредиту

Оформляя займ вас уведомляют о том каким видом платежа вы будете погашать долг. Также во многих финансовых компаниях дают право самому заемщику выбрать способ погашения: аннуитетным или дифференцируемым. Давайте разберемся в чем их отличия и особенности.

Аннуитетный платеж-это когда ежемесячно оплаты вносятся одинаковыми суммами в счет погашения долга. Платеж включает в себя часть суммы основного долга и проценты по займу.

В дифференцированном же платеже суммы ежемесячных выплат уменьшаются с каждым месяцем, т.к. тело займа оплачивается одинаковыми долями, а проценты рассчитываются на остаток кредита.

Преимуществом аннуитетных платежей в том, что вы заранее знаете сумму ежемесячного погашения, при дифференцированных же платежах вам придется каждый месяц узнавать какую сумму в следующий раз вносить.

В свою очередь, при дифференцированных платежах первые оплаты долга  необходимо погашать больше, чем в аннуитетных. Зато со временем сумма выплат уменьшается и уже в конце срока платеж будет меньше, чем при аннуитетном способе оплаты.

Также существенной разницей в этих видах платежа является сумма переплаты, особенно это заметно, если брать крупную сумму на несколько лет. В дифференцированной схеме переплата будет меньше.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

В наши дни многие не работают официально, получая заработную плату в конверте. Но в кредите нуждаются многие, так куда же обращаться?

В таблице мы отобразили какие банки выдают кредит, работающим неофициально.

Название банкаСуммаСрокПроцентная ставкаВремя принятия решения
Тинькоффдо 2 000 000 рублейдо 3 летот 12%сразу
Альфа-Банкдо 5 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%в течении 2 минут
Открытиедо 5 000 000 рублейдо 5 летот 9,9%за 10 минут
Совкомбанкдо 1 000 000 рублейдо 5 летот 8,9%за 1 день
Восточныйдо 3 000 000 рублейдо 5 летот 9,9%за 30 минут
ВТБдо 3 000 000 рублейдо 7 летот 11,5%за 5 минут
Хоум Кредитдо 1 000 000 рублейдо 5 летот 9,9%сразу
ОТП Банкдо 4 000 000 рублейдо 7 летот 10,5%сразу
Росбанкдо 3 000 000 рублейдо 7 летот 11,99%за 15 минут

Подтвердить доход можно справкой, либо выпиской из лицевого счета. Подтверждать официальное трудоустройство не требуется.

Процедура оформления кредита официально неработающим заемщикам.

Банку важнее всего чтобы вы вернули кредитные деньги. Чтобы выдать кредит заемщику, работающему неофициально, нужно убедиться в его платежеспособности. Для этого требуется предоставить выписку с банковского счета или заполнить бланк-справку банка.

Существует 4 разновидности кредитов без необходимости подтверждать доходы.

  1. 1. Оформление кредита с поручителем. Поручитель является неким гарантом для своевременного возврата кредита.
  2. 2. Кредит под паспорт. Для оформления требуется только паспорт гражданина РФ. Особенностью данного вида кредитования является повышенная процентная ставка, либо уменьшенная сумма предоставляемой ссуды.
  3. 3. Кредит при наличии 2 документов. Для оформления необходимо предоставить выписку с баланса счета, заграничный паспорт, водительское удостоверение или свидетельство о праве собственности на квартиру.
  4. 4. Кредит под залог. Обеспечением в качестве залога могут быть автомобиль или недвижимость.

Чтобы решение банка было положительным, и вам не отказали в получении кредита из-за неофициального трудоустройства, необходимо тщательно готовиться к подаче заявки.

Вот несколько советов:

В процессе получения кредита, банк предлагает оформить страховку-соглашайтесь. Это увеличит шансы на получение кредита, а также уменьшение процентной ставки.

Доказать получение дохода можно разными способами.  

В поисках получения необходимой суммы выбирайте проверенные, известные финансовые компании. Сравните требования и условия разных банков и выберете для себя лучшие. Без официального дохода получить ссуду несложно. Если у вас есть во владении транспортное средство, вы можете обратиться в нашу компанию и получить займ под залог ПТС или самого автомобиля. Нам также не важно работаете вы официально или нет. Решение по заявке вы получите уже через 30 минут.

Оценка спецтехники без осмотра специалиста

Если возникает проблема с деньгами у владельцев спецтехники, он может быстро ее разрешить. Для этого обращайтесь в наш ломбард и оставляйте заявку на займ под залог ПТС в Хабаровске. Главное преимущество-это быстрота получения денег. При этом, не нужен сбор большого пакета документов, искать поручителей и кредитную историю автоломбарды не проверяют. Всего лишь нужно подать заявку и приехать на спецтехнике для оценки. Это стандартная схема оформления займ под ПТС. Предварительная оценка движимого имущества проходит дистанционно, когда вы укажите модель транспортного средства, год выпуска, комплектацию и техническое состояние. Но она будет неточной без осмотра самого специалиста. Ведь порой, даже честные владельцы не всегда могут рационально оценить состояние агрегатов и узлов. В частности, чья техника долго стояла и не проходила техосмотр. Возможно даже, что техника уже не на ходу из-за изношенности запчастей.

В первую очередь, для получения автозайма необходимо подогнать спецтехнику в автоломбард для проведения независимой экспертизы, которая даст возможность по максимуму безошибочно определить рыночную цену машины. Процедура оформления и оценки занимает не больше часа. В это время оценщик проверяет ее внутреннюю составляющую, а также анализирует внешнее состояние. Если вас устраивает одобренная сумма займа, то предоставляете документы: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации спехтехники и ваш личный паспорт. После чего заключается договор. Вы сразу получаете деньги и продолжаете пользоваться спецтехникой. Если вы готовы взять займ под ПТС, мы ждем вас у себя в офисе.

От чего зависит размер займа под залог авто?

У любого человека может возникнуть потребность в крупной сумме денег. В данной ситуации многие задумываются оформить займ под залог ПТС. Самый быстрый и удобный способ получить требуемую сумму. Также существует займ под залог самой машины, в данном случае можно получить до 70-95% от рыночной стоимости автомобиля. Но существуют факторы, влияющие на размер выдаваемого кредита. Для каждого транспортного средства расчет займа индивидуален. Первостепенным является актуальная стоимость залогового объекта. Важно, чтобы при неуплате долга заемщиком, финансовая организация смогла вернуть выданную сумму. Поэтому вряд ли примут в залог устаревшее транспортное средство, либо побывавшее в аварии. Также менеджер автоломбарда важны параметры машины, т.е. имеет значение модель и марка автомобиля. Преимущество всегда будет у иномарок, ведь для них легче найти покупателя. Т.к. отечественные автомобили неохотно берут, то финансовая организация дает за них меньше. А автовладельцев премиум-класса может разочаровать предлагаемая сумма займа, потому что реализовать данные авто еще сложнее. Немаловажным является и возраст транспортного средства. Размер займа будет выше, если она куплена 2-3 года назад, в отличие от машин эксплуатируемые 8-10 лет. Внимание также обращено и на техническое состояние транспортного средства. Чем меньше требуется ремонта данной машины, тем больше будет предлагаемая сумма для займа. На выгодных условиях наша компания выдает займ под залог ПТС в Хабаровске.

Как выйти из черного списка банка?

Неоплачивая или задерживая своевременную оплату кредита можно испортить свою кредитную историю и в итоге попасть в черный список банка. Кредит вам не дадут если ваше имя числится в черном списке.

Однако существует несколько вариантов выйти из черного списка банков и снова получать ссуды.

  • Кредит под залог имущества. Если вы готовы предоставить в залог свое ликвидное имущество, то заявка в банк по кредиту будет рассматриваться более лояльно. Т.к. залог-это так называемая страховка ссуды. В случае невыполнения ваших финансовых обязательств по договору, ваш залог продадут и убытки банку вернутся.

Обычно в качестве залога выступают: квартира или частный дом, транспортное средство, земельный участок, бытовая техника и электроника, а также ценные бумаги.

  • Поручители. Если вы оформляете кредит с привлечением поручителя, то он также, как и вы финансово отвечает за оплату ссуды. Если по каким-либо причинам вы не погашаете долг, то созаемщик производит оплаты за вас. Таких людей может быть несколько, тем самым вы повысите шансы на получение ссуды.

Минус данного кредита в том, что списывать платежи по кредиту будут с вашего поручителя (если вы не оплачиваете), таким образом вы портите отношения с этим человеком. Ведь обычно в качестве поручителей выступают друзья и родственники.

  • Займ в микрофинансовой организации. МФО не так важна ваша кредитная история, а в некоторых компаниях и во все ее не проверяют. Так что вы можете получить небольшую сумму денег и с испорченной кредитной историей. Например, погасив своевременно несколько таких займов в течении года вы улучшите свою кредитную историю.

Если вы находитесь в сложной финансовой ситуации, да еще и внесены в черный список, то обращайтесь в нашу компанию, получить займ под залог ПТС в Хабаровске.

Как обезопасить себя давая в долг?

Когда человек занимает кому-нибудь деньги, он хочет быть уверенным, что они вернуться обратно. Однако, не все заемщики оказываются добросовестными. Есть несколько вариантов обезопасить себя выдавая займ. Если же вы хотите получить займ по залог ПТС в Хабаровске, то обращайтесь в нашу компанию.

Даже если вы собираетесь давать в долг родственнику или другу, необходимо требовать расписку. В ней необходимо указать следующие данные:

  1. Данные о кредиторе и заемщики (ФИО, дата рождения, паспортные данные). Если имеются свидетели, то и их данные
  2. Сумма цифрами/прописью с указанием валюты
  3. Срок пользования займом и дату составления расписки
  4. Процентная ставка (если оформляется займ без нее, также указать)
  5. Штрафы в случае неоплаты долга
  6. Место где был выдан займ
  7. Способы решения спора, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Гарантиями возврата денежных средств могут служить: залог (необходим дополнительный договор), штрафные санкции и наличие поручителей.

 Проверить на благонадежность заемщика можно несколькими способами:

  • Уточнить источник доходов заемщика и цель займа. Если у обратившегося невысокие доходы, то давать в долг опасно-он не сможет погасить вовремя. Цель займа тоже важна. Хорошо если заемщик хочет взять займ на ремонт автомобиля, холодильника и т.п., но большой риск одалживать тому, кто хочет сделать тюнинг авто, купить модный гаджет и т.д.
  • Проверить наличие долгов и исполнительных производств против потенциального заемщика, на сайте ФССП, заполнив данные заемщика (ФИО и дата рождения).
  • Справка о кредитной истории. Ее можно получить в БКИ за энную сумму. Возможно у вас есть общий знакомый, который знает о его благонадежности. Если он ранее возвращал займы с проблемами, то большая вероятность, что вы можете не вернуть свои деньги обратно. Если у обратившегося есть долги по коммунальным платежам, кредитам в банке или МФО, то такому человеку одалживать деньги опасно.
  • Анализ социальных сетей может помочь узнать о заемщики много интересной информации.

Если же человек отказывается предоставлять необходимые данные для проверки своей благонадежности, то одалживать такому деньги не стоит ни в коем случае. Ну а если вы сами желаете оформить автозайм, то обращайтесь за финансовой поддержкой в офис нашей компании.