Блог

Как получить дубликат ПТС и для чего он нужен?

Ежегодно сотни хабаровчан решают привлечь ссудный капитал с использованием своего транспортного средства в качестве объекта залога по кредиту. При этом многие предпочитают оформлять займ под залог ПТС, кто-то оставляют машину на парковке автоломбарда. ПТС-это один из самых главных документов для любого автовладельца. Но бывают случаи, когда водитель получает его дубликат. Он также имеет законную силу, как и оригинал и автовладелец может пользоваться им, как и тем ПТС, который получал изначально.

Существует несколько случаев при которых выдают дубликат ПТС.

Техпаспорт не обязательно держать всегда при себе, поэтому чаще всего он хранится дома. Но возможны ситуации, когда он приходит в негодность. К примеру, он может порваться, намокнуть и т.п. Также если транспортное средство перепродавалось более пяти раз и заканчивается место для записи нового владельца, то необходимо получить дубликат техпаспорта. Для этого нужно обратиться в ГИБДД для получения дубликата.

Также бывают случаи, когда приходится получать новый ПТС взамен потерянного. Помимо этого, техпаспорт меняют, если у владельца изменились паспортные данные, например, после смены фамилии при заключении брака. Также дубликат паспорта транспортного средства можно получить после того, как вы взяли займ под залог ПТС, ведь в этом случаи оригинал остается в кредитной организации. Для того, чтобы вы и дальше могли спокойно пользоваться своим автомобилем вы на руки получаете дубликат ПТС. Это позволяет вам без ограничений управлять своим ТС. Ограничением будет являться продажа или дарение транспортного средства, до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Если вы желаете воспользоваться быстрым и выгодным способом получения займ под ПТС в Хабаровске обращайтесь в наш автоломбард.

Факторы, влияющие на процентную ставку займа под залог ПТС

Довольно часто возникает необходимость срочно найти деньги в долг. Если сумма требуется незначительная, а времени на подачу и рассмотрение заявки нет, то процентная ставка по кредиту не особо важна. Если же желаете получить крупную сумму денег на длительный срок, то оплата за пользованием кредита значительна. Для того чтобы снизить процентную ставку по кредиту можно использовать в качестве обеспечения движимое имущество.

Займ под залог ПТС-удобный вариант и для заемщика, и для кредитора. Клиент получает на длительный срок крупную сумму денег, риски финансовой организации при неуплате заемщиком долга, в свою очередь минимальны, т.к. транспортное средство должника выставляется на торги и кредитору возвращаются сумма в полном объеме.

Процентная ставка при наличии залога всегда ниже беззалогового кредита. Заемщик также может рассчитывать на сниженную процентную ставку по кредиту, в случае положительной кредитной истории. Кредитор больше доверяет  таким клиентам.

Если заемщик своевременно вносил платежи, то получая кредит повторно, кредитор может предложить различные программы лояльности. Процентная ставка напрямую зависит от самого транспортного средства, а именно год выпуска, пробег, марка и рыночная стоимость авто. Если ТС является ликвидным, т.е. заложенное авто можно будет быстро продать по максимально приближенной к рыночной, то процентная ставка будет минимальна. Чтобы получить автозайм не обязательно оформление всех видов страховок, страхования КАСКО увеличит привлекательность залога. Это также уменьшает плату за кредит. В нашей компании можно быстро оформить займ под ПТС в Хабаровске под хороший процент.

Как выявить скрытые комиссии по кредиту?

В настоящее время распространенной практикой считается привлечение ссудного капитала, предметом залога которого выступает движимое имущество. Автовладельцы, которым срочно понадобилась крупная сумма денег может оформить займ под залог ПТС в Хабаровске в нашей компании. Перед подписанием договора необходимо внимательно проверять документ на предмет комиссий, многие кредиторы о которых умалчивают.

Виды скрытых комиссий и как их обнаружить

Существуют организации, предоставляющие займ под ПТС, которые взимают дополнительную плату за обслуживание кредита. Вопреки тому, что данное действие незаконно, некоторые кредиторы маскируют эту выплату под другим названием. Поэтому если заемщику непонятны какие-либо термины при изучении договора, он может попросить у менеджера справочник с разъяснениями непонятных формулировок, сейчас он есть почти в каждой финансовой организации.

Также дополнительную плату могут взымать за обналичивание выданного займа и пополнения счета в момент оплаты долга. Выявить такого рода комиссию можно после первой оплаты кредита/снятия денежных средств, сравнив фактическую сумму с данными договора.

Необходимо быть внимательным при подписании документов, чтобы кредитор не предлагал подписать какие-либо дополнительные договора, кроме основного. Ведь под выгодной процентной ставкой может скрываться страховка в пользу финансовой организации.

Еще одним скрытым вознаграждением может быть комиссия за досрочное погашение кредита. Наличие данного вознаграждения можно выявить с помощью кредитного калькулятора. Вне зависимости от выбранного дня закрытия займа размер платежа должен состоять из основного долга и процентной ставки.

Владельцы авто, которые желают взять займ под ПТС без каких-либо скрытых комиссий могут обращаться в нашу компанию.

Что такое залоговый билет и как он оформляется

               Одним из основных документов при получении займа в автоломбарде является залоговый билет. Его оформляют после заключения сделки между автоломбардом и заемщиком, который получает займ под ПТС, другая сторона обязуется вернуть автомобиль в оговоренный срок. В нем фиксируют условия соглашения, документ составляется в 2-х экземплярах на основании закона «О ломбардах» (ст. 7 п. 1-9).

Несколько фактов о залоговом билете:

  1. Данный документ является законодательно утвержденной формой договора (согласно классификатору ОКУД 0790019). В ином случае сделка может оказаться незаконной и отстоять свои права в суде будет сложнее.
  2. В залоговом билете должна быть отражена полная информация о заемщике и залогодателе.
  3. Также в документе должна быть указана дата получения и возврата займа, а также возможность досрочного погашения и его условия.
  4. В нем должна отображаться полная стоимость услуги, в частности: размер займа, процентная ставка по кредиту, стоимость дополнительных услуг, если таковые имеются, а также сумма к возврату.
  5. Оценочная стоимость должна быть указана при описании предмета залога.
  6. В случае несоблюдения финансовых обязательств в договоре должно быть указано согласие/несогласие на реализацию предмета залога.

Проследите чтобы все поля залогового билета были заполнены, внимательно проверяйте стоимость дополнительных услуг и сумму к полной оплате.

Если у вас возникли финансовые трудности обращайтесь в нашу компанию, чтобы оформить займ под ПТС в Хабаровске.

Можно ли ООО получить кредит под залог транспортного средства?

В наше время все чаще юридические лица нуждаются в деньгах в долг, в том числе и ООО. Но не всегда целесообразно обращаться за ссудой в банк. Обычно там предоставляют кредит на длительный срок. Еще одним минусом является долгое рассмотрение заявки. А чаще всего организациям нужны деньги срочно и на короткий срок для совершения выгодной сделки после которой через короткое время удастся получить большую прибыль, часть которой пойдет на оплату кредита. Но можно разрешить ситуацию другим очень удобным и быстрым способом-это оформить займ под залог ПТС в автоломбарде.

Главное преимущество данного способа, что транспортное средство остается у вас в распоряжении и вы имеете право пользоваться им в коммерческих целях. Ведь практически каждый предприниматель не может даже на короткий срок обойтись без автомобиля. Но до полного погашения долга транспортное средство нельзя продавать, обменивать, дарить, закладывать.

Не обязательно предметом залога должен быть легковая или грузовая машина. Это может быть спецтехника, мото или водный транспорт. Количество машин не ограничено. Они должны быть в исправном виде и юридически чистыми, т.е. не должны находиться в залоге, арестованы судом или числятся в розыске. Понадобятся такие документы как паспорт представителя ООО, СТС и ПТС на транспорт. В отличии от банка потребуется небольшое количество документов. После того как вы приедете в офис для подачи заявки, специалист оценит ваш транспорт и изучит документы. Сумма займа рассчитывается на каждое транспортное средство индивидуально исходя из технического состояния, модели и возраста. Обращайтесь в нашу компанию чтобы получить займ под ПТС в Хабаровске. Деньги выдаются сразу после заключения договора.

Одобрят ли займ под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Завсегдатой проблемой для человека, который хочет взять кредит является плохая кредитная история. Как правило, банки отказывают. Выход из такой ситуации-это взять займ под залог ПТС. Главное преимущество данного кредитования-вы по-прежнему сможете пользоваться своим транспортным средством.

Кредитную историю можно конечно улучшить (сейчас на просторах интернета есть масса советов как это сделать), но когда деньги нужны срочно и времени нет, лучше действовать наверняка. Поэтому взяв нужные документы (а их всего три: паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС) направляйтесь в кредитную компанию. Это могут быть автоломбарды, МФО и т.д. Банки тоже выдают такие кредиты, но там попросят более внушительный пакет документов и обязательно проверят кредитную историю.

Несмотря на то, что кредитным организациям не интересна ваша кредитная история, когда оформляешь автозайм, там порядком жесткие требования к машине. Такие как: новизна вашего авто, иномарка или отечественный автопром, внешний вид и техническое состояние.

Займ под залог ПТС в Хабаровске-это самый популярный кредитный продукт. И не удивительно, получив денежные средства вы продолжаете пользоваться авто, кредитную историю автоломбарды не проверяют и пакет документов для оформления минимален.

Особенности оформления кредита под залог ПТС в банке

Сейчас самым популярным способом решить финансовые проблемы является займ под залог ПТС. Но возникает вопрос-куда обратиться?

Кредиты, в том числе и залоговые (включая под ПТС) выдают разные организации. Процедура оформления кредита в банке предусматривает предоставление пакета документов включая справку с места работы и поручителей. Рассмотрение заявки длится несколько дней. Если оформлять займ под залог ПТС, то можно обойтись без поручителей и оформление происходит за считанные дни. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ, ПТС и СТС. Стоит учесть, что требования у банков разные, да и данный продукт кредитования предлагают не в каждом банке.

         Автомобиль остается в пользовании владельца, однако если заемщик не погашает кредит и проценты по нему, то автомобиль изымают и продают.

         Процедура оформления кредита достаточно проста: клиент пишет заявление и предоставляет необходимые документы банку. Далее оценивается стоимость транспортного средства, и заемщик довольно быстро получает автозайм.

Также во многих банках есть услуга онлайн заявки на сайте, в офис можно не приходить пока не одобрят кредит. После одобрения нужно предоставить автомобиль для его оценки. От нее зависит на какую максимальную сумму вы можете рассчитывать, обычно банки меньше 50% от рыночной стоимости не предлагают. Брать автозайм в банке не всегда выгодно, т.к. чаще всего они настаивают на приобретении страховки КАСКО, а это не дешево.

Если вы желаете воспользоваться услугами займ под залог ПТС в Хабаровске на более выгодных условиях обращайтесь в нашу компанию, и мы с удовольствием поможем решить ваши финансовые трудности.

Российские банки стали чаще отказывать в кредитах

Национальное бюро кредитных историй сообщило статистику отказов за 2019 год. Они составили 63,1%. Как выяснилось ЦБ ужесточил требования к закредитованности россиян-это стало основной причиной отказов. Обычно в декабре выдается больше всего кредитов, однако в 2019г. одобрено было только 32,2%, в отличие от 2018г.-41% заявок.

В настоящее время банки чаще всего выдают залоговые кредиты, в процентном соотношении они составляют 65,9%. Так как доля невозврата у автокредитов высока-43,5%, их выдают менее охотно. Одобрение беззалоговых кредитов на карту и наличными-33,9%.

ЦБ ввел для банков новые ограничения по выдаче потребкредитов с 1 октября 2019г. Российские банки должны учитывать при выдаче необеспеченных ссуд долговую нагрузку заемщика, а ЦБ за риск по ним ввел специальные надбавки. Проанализировав оказалось, что каждый четвертый заемщик оплачивает по кредитам больше 80% от официальной заработной платы.
Что делать если в банки отказывают в кредите? Обращайтесь в нашу компанию-мы выдаем займ под залог ПТС в Хабаровске. Автозайм-самый популярный сейчас выход из финансовой проблемы.

ВСЁ О «ЗАЙМЕ ПОД ЗАЛОГ ПТС»

Оглавление

  • Что такое «Займ под залог ПТС»?
  • Типы кредитования под залог автомобиля
  • Автоломбарды
  • Лизинговые компании
  • Микрофинансовые организации (МФК, МКК)
  • Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)
  • Банки
  • Физические лица
  • Сравнительная таблица
  • Как избежать мошенничества

«Займ под залог ПТС» как он работает

В действительности, если смотреть с юридической стороны, займов под залог ПТС не существует. Паспорт Транспортного Средства-это документ, в котором отражается полная информация о транспортном средстве: сведения о владельцах, технические свойства и идентификационные данные. Но он не может выступать в качестве гарантии по займу или кредиту, так как ценности таковой не имеет. Паспорт может быть утерян, его можно восстановить или сделать дубликат. Обеспечением всегда является сам автомобиль, являющийся собственностью заемщика.

Займ под ПТС— это всего лишь маркетинговое название услуги, его ввели для того, чтобы различать виды займов. Они различаются тем, что в первом случае, залог остается у кредитора на стоянке, и займы, когда заемщик имеет право пользоваться своим транспортным средством. Но в обоих случаях, гарантией возврата ссуды является сам автомобиль. Он вносится в качестве залога в специальный реестр, а сделки с данным имуществом являются невозможными до полной оплаты займа.

Типы кредитов под залог автомобиля

Рассмотрим несколько способов кредитования под залог транспортного средства:

  • Автокредит на покупку автомобиля.  Деньги сразу отправляются владельцу автомобиля.
  • Кредит под залог автомобиля с правом пользования. В банке заемщику выдают кредит под залог авто с правом пользования, получая необходимую сумму денег и право на эксплуатацию транспортного средства. Гарантией возврата ссуды считается техпаспорт на автомобиль (ПТС), а само имущество остается у владельца.
  • Займ под залог авто без права пользования. Транспортное средство размещается на охраняемой стоянке и будет находиться там до полного погашения кредита.
  • Займ под залог транспортного средства с правом пользования.
  • Лизинг под залог авто с правом пользования.

Последние два типа – это и есть так называемый «Займ под залог ПТС». Но возвратный лизинг – это не совсем займ.

Самыми удобными и популярными являются кредиты и займы под залог ПТС, так как автомобиль является неотъемлемой частью нашей жизни, а для некоторых и источником заработка, он остается в пользовании заемщика. Также его плюсами считаются: лояльные требования к заемщику, выгодные условия и более высокая сумма займа, в отличие от потребительского кредита или без залогового займа. От автокредита-деньги выдаются заемщику и их можно использовать на любые нужны. Транспортное средство остается у заемщика, а не переходит на хранение к кредитору-это отличие от займа под залог автомобиля без права пользования.

Кредитные организации, которые выдают займы под залог автомобиля:

  1. Банки
  2. Автоломбарды
  3. Микрофинансовые организации-МКК или МФК
  4. Лизинговые компании
  5. Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)
  6. Физические лица

Проанализируем каждый тип кредиторов, рассмотрим недостатки и преимущества каждого, выявим риски.

БАНКИ

Деятельность осуществляется в соответствии с федеральным законом №395-1 от 02 декабря 1990г. «О банках и банковской деятельности» и федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ на основании Лицензии ЦБ РФ.

Условия кредитования

Процентная ставка при получении кредита под залог ПТС в банке рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и составляет от 1 до 3,5 % в месяц. Льготные условия предлагают некоторые банки работникам бюджетных организаций, пенсионерам и клиентам, у которых зарплатные карты и счета в их банках.

Размер займа определяется экспертами и может составлять от 50 до 80% от рыночной цены автомобиля. Сумму, которую можно получить при оформлении такого займа в банке варьируется от 100 тыс до 5млн. руб. Срок кредитования – до 5 лет с возможностью досрочно погасить.

График платежей в основном предлагается аннуитетный и дифференцированный.

Страхование жизни заемщика и залогового имущества будут выступать в качестве дополнительных трат при получении кредита под залог ПТС. Если заемщик не согласен приобретать дополнительные страховые услуги, банк по закону, не может отказать в кредите, но так или иначе вам придется «раскошелиться», потому что процентная ставка на прямую зависит от покупки страховки. Не хотите оплачивать страховку-платите повышенный процент по кредиту.

Рассмотрение заявки

В банках есть ограничение по возрасту: обычно требуют, чтобы заемщик на момент подачи заявки на кредит под залог ПТС был не младше 21 года (в некоторых банках выдают кредиты с 18 лет), возрастной предел при этом составляет 65-76 лет (в зависимости от банка). Также в требованиях у банков официальное подтверждение источника дохода или определенный стаж на последнем месте работы (3-12 месяцев). Кредитная история имеет большое значение.

Документы, необходимые для подачи заявки:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт;
  3. СТС, ПТС, полис ОСАГО;
  4. документ, подтверждающий доходы, а также заверенная копия трудовой книжки (если банк требует подтверждения доходов);
  5. в некоторых банках — письменное согласие супруга (супруги).

Вплоть до внешнего вида и поведения потенциального заемщика учитывают в банке при рассмотрении заявки.

Некоторые банки не принимают в залог отечественные авто, транспортные средства с большим пробегом или машины старше 5-15 лет (в зависимости от марки). Сам автомобиль не должен находиться в залоге или иметь неоплаченный по нему кредит.

Обычно на проверку информации о заемщике и оценку авто уходит от нескольких часов до нескольких дней. Даже если одно из требований не будет выполнено банк вправе отказать в выдаче кредита. Чаще всего причиной является плохая кредитная история и низкий официальный доход.

Получение и использование займа

После одобрения кредита деньги поступают в течение 1-7 дней на банковский счет или карту заемщика. Информация о заемщике в обязательном порядке направляется в Бюро кредитных историй.

Оплачивать ежемесячные платежи можно несколькими способами:

  1. Через кассы банка и банкоматы;
  2. Приложение онлайн-банка (если есть);
  3. отделения Почты России;
  4. сторонними платежными система (взымается комиссия).

Если вы желаете погасить кредит досрочно нужно уведомить банк заранее. Иногда требуется подать заявления за 30 дней до даты платежа. Досрочно можно оплатить кредит полностью или частично. После частичного погашения производится пересчет процентов и меняется график платежей. В случае досрочного погашения банк не имеет права брать дополнительную плату, но может взять комиссию за пересчет процентов или изменение графика платежей.

Пролонгировать срок займа возможно при согласии сторон.

Риски

За просрочку платежей могут быть начислены штрафные санкции. По решению суда банк может обратить взыскание, т.е. транспортное средство выставляют на торги, при этом стоимость будет гораздо ниже рыночной. При этом может оказаться, что после продажи авто данная сумма не погасить полностью ваш долг.

Чтобы до этого не дошло, оплачивайте кредит в срок, а если все такие ушли в просрочку, то обращайтесь с заявлением о причине просрочки в банк. Банку выгодней чтобы вы сами погасили свой долг, ведь процедура реализации автомобиля затратная и долгая.

Особенности

Самым надежным видом кредиторов является банк. Регистрируется данная организация проблематично, поэтому риск, что вас обманут минимален. Преимуществом банков также является возможность получения льготного периода, ими могут воспользоваться студенты и пенсионеры, постоянные клиенты и клиенты партнеров банка. Но условия в каждом банке разные поэтому такие льготы действуют не во всех банках.

Но есть и свои минусы получения кредита под залог ПТС в банке-это сбор большого пакета документов и высокая вероятность отказа. Некоторые банки требуют указать поручителей.

АВТОЛОМБАРДЫ

Автоломбарды осуществляют свою деятельность на основании Федерального Закона 196-ФЗ «О ломбардах», они регулируются и лицензируются Банком России.

Организация оформляет с заемщиком договор займа и залоговый билет. В договоре займа указываются все условия кредитования, а хранения транспортного средства-в залоговом билете. Автомобиль передается автоломбарду по акту приема-передачи, в нем указывается состояние, дефекты, идентификационные данные и фиксируется пробег. Авто остается в собственности владельца, договор купли-продажи не заключается.

В соответствии с законом «О ломбардах» организация обеспечивает хранение имущества в залоге, т.к. до полного погашения займа именно она отвечает за него. Автоломбард помещает транспортное средство на автостоянку, страхует автомобиль. Заемщик не сможет пользоваться своим имуществом на протяжении всего срока займа. Для того чтобы пользоваться авто и не нести расходов за хранение, автоломбард может предложить заключить договор организацию-кредитора другого типа. Обычно это МФО, но могут предложить заключить договор у КПК или лизинговой компании. Подробней об этих типах кредиторов можно прочесть в соответствующих разделах нашей статьи. Но учтите, что процент по займу с правом использовать авто выше, так как риски для кредитора повышаются.

При заключении договора автоломбард забирает ПТС, чтобы у кредитора были гарантии, что заемщик не продаст залоговое имущество. Записи в ПТС ни какие не вносятся. Обратите внимание, что в акте приема-передачи должно быть указано, что вы передали ПТС на хранение автоломбарду.

После подписания договора в Реестр уведомлений на сайт Федеральной нотариальной палаты вносится записи о залоге автомобиля.

Условия кредитования

На I квартал 2020г. Банк России установил для ломбардов максимальную процентную ставку 7,08% в месяц, а среднерыночную 5,31% в месяц.

Погашение долга и процентов осуществляется несколькими способами:

  1. вся сумма кредита погашается в конце пользования;
  2. аннуитетный платеж — сумма долга и проценты выплачиваются равными платежами ежемесячно;
  3. каждый месяц выплачиваются проценты, а сумма основного долга — при погашении ссуды.

Сумма займа определяется после оценки специалиста ломбарда. Она зависит от марки и года выпуска автомобиля, пробега и его состояния и составляет в среднем от 50 до 80% стоимости транспортного средства.

Срок кредита под залог автомобиля от 1 недели до 6 месяцев. По соглашению сторон договор залога может быть пролонгирован.

Рассмотрение заявки

Возрастные ограничения-от 18 лет (в некоторых ломбардах от 21 года). Как правило, ломбарды не выдают займы иностранцам и лицам, не имеющим гражданства.

Необходимые документы для подачи заявки на займ:

  1. ПТС автомобиля;
  2. паспорт заемщика;
  3. в некоторых случаях — полис ОСАГО, СТС, генеральная доверенность от собственника с правом передоверия и правом передачи авто в качестве залога третьим лицам или компаниям, заверенная нотариально.

Некоторые автоломбарды устанавливают ограничения возрасту и марке автомобиля. Автоломбардам не важна кредитная история, они не требуют справки с места работы.

Автоломбарды более лояльны к заемщикам и одобряют большинство займов под залог автомобиля. Проверка заемщика и оценка авто производится на месте и занимает в среднем полчаса.

Оформление сделки и пользование займом

 Сделка оформляется, как правило, от 1 часа. Деньги выдаются наличными в кассе ломбарда или перечисляют на банковский счет в день обращения.

Ежемесячные платежи по погашению займа можно вносить как в кассу автоломбарда, так и переводят на расчетный счет.

Вы можете погасить займ досрочно полностью или частично, проценты по займу пересчитают.

Пролонгировать кредит возможно, но некоторые автоломбарды требуют за неё дополнительную плату.

Обратите внимание: автоломбарды передают данные в Бюро Кредитных Историй.

Риски

При просрочке платежей, через месяц после окончания действия договора кредита ломбард выставляет ваше транспортное средство на аукцион. Если автомобиль будет продан дороже и после оплаты долга с процентами останется сумма, то её вернут вам. Но по закону сотрудники ломбарда обязаны предложить вам воспользоваться льготным периодом в 1 месяц или пролонгировать договор.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (МКК, МФК)

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется Федеральным Законом «О микрофинансовых организаций и микрофинансовой деятельности». Каждая МФО должна быть зарегистрирована в Государственном реестре МФО, которая регулируется Банком России. Это юридические лица-АО и ООО.

Микрофинансовые организации подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

МФК может выдавать кредиты до 1 млн. руб. физическим лицам и выпускать облигации. МКК же имеет право выдавать физическим лицам займы, до 500 тыс. руб., кроме того, она не может выпускать пластиковые карты.

МФК могут выдвать займы через интернет с проведением проверки данных заемщика дистанционно, а также выпускать пластиковые карты и выдавать займы на электронный кошелек. МКК же не имеет такой возможности.

Займ выдается на основании договора займа и договора залога, транспортное средство может находиться на автостоянке, либо оставаться в пользовании владельца, но не иметь права регистрационных действий. ПТС остается в МФО, отметки ни какие в него не вносят. В реестр залогов запись вносит нотариус.

Условия кредитования

Условия выдачи займа под залог ПТС физическим лицам примерно одинаковые для обоих видов компаний:

  1. ставка по кредиту у МФК и МКК варьируется от 6-8% в месяц;
  2. компании выдают кредиты обычно от 30 тыс.руб., максимальная сумма займа до 70-80% от оценочной стоимости авто (МФК может выдавать займы до 1 млн. руб., МКК — до 500 тыс.руб.);
  3. срок пользования займом — до 1 года, можно как досрочно погасить, так и пролонгировать;
  4. займ погашается аннуитетными платежами;
  5. возможны дополнительные расходы — оплата оценки, услуг нотариуса, оплата установки “маячка” (GPS/ГЛОНАСС).

Рассмотрение заявки

Требования к заемщику: возраст от 21 года до 60-65 лет. МКК — только от граждан РФ, МФК рассматривают заявки и от иностранных граждан. Подтверждение дохода, трудоустройство, платежеспособность-не важны. Наличие хорошей кредитной истории не учитывается для одобрения заявки.

Больше шанс получить кредит у тех, чья иномарка возрастом 5-7 лет, если старше 10-15 лет скорее всего вам откажут. Однако самое главное требование к транспортному средству-это отсутствие ограничений и обременений (залога, лизинга, ареста и пр.)

Заявка на кредит рассматривается от 15 минут до нескольких часов.

Оформление сделки и пользование займом

Как правило, на проверку заемщика и транспортного средства, а также оформление займа под залог ПТС в МФО уходит 1-2 часа. В МФК займ можно получить непосредственно в кассе компании, на расчетный счет или кошелек, либо на кредитную карту МФК. Деньги от МКК выдают наличными в кассе, либо переводят на расчетный счет.

Оплачивать ежемесячные платежи можно непосредственно наличными в кассу, перечислять на счет компании, а клиенты МФК могут оплачивать на сайте через личный кабинет (с помощью эквайринга).

Также погасить можно досрочно с перерасчетом процентов и при необходимости продлить договор.

МФО передают данные в Бюро кредитных историй.

Многие МФО оплачивают и устанавливают систему спутниковой навигации.

Риски

Чтобы исключить риски неблагонадежных компаний МФО (МКК и МФК) можно их проверить на два фактора:

  1. состоит ли в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  2. как долго существует на рынке.

МФК дополнительно можно проверить на наличие на официальном сайте сведений аудиторской проверки и бухгалтерской отчетности.

Так как к МФК более жесткие требования

Так как к МФК требования жестче, ее деятельность прозрачнее. Следовательно, она более надежный кредитор, чем МКК.

Обычно, компании не преследуют цели забрать у вас авто, поэтому в случае просрочки платежей МФО предлагает погасить проценты, а сам договор займа пролонгировать.

Как правило, у компании нет цели забрать вашу машину, поэтому при просрочках МФО может предоставить вам возможность погасить проценты, а сам договор на займ пролонгировать. Но, если компания нечестная, она может «вставлять палки в колеса» начисляя штрафы и дополнительные проценты, чтобы максимально увеличить сумму долга.

ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ

Деятельность лизинговых компаний регулируется Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

Лизинг-это вид финансовых услуг, когда вы ежемесячно оплачиваете платежи, пользуясь в это время автомобилем, но пока вы полностью не погасите свой займ, авто будет находится в собственности лизинговой компании. В случае просрочки платежей, она имеет право его продать. Это сделка называется «обратный (возвратный) лизинг». Сначала оформляется договор купли-продажи от владельца-лизинговой компанией, а далее-договор лизинга, по которому вы выкупите его обратно, оплатив полностью сумму долга с процентами.

После заключения договора автомобиль остается в пользовании заемщика, ПТС он передает лизинговой компании, по закону должна вноситься запись о продаже транспортного средства, но обычно ее не делают.

Условия кредитования

Кредитная ставка за пользованием лизинга составляет в среднем 5-9% в месяц.

График платежей аннуитетный (ежемесячно выплачивают одинаковую сумму).

Минимальная и максимальная сумма займа, как и срок кредита устанавливается самой лизинговой компанией-чаще всего это от 30 тыс до 5 млн. рублей, на срок 11-36 месяцев. Обычно лизинговые компании выдают займ в пределах 60-85% от рыночной стоимости авто.

Возможны дополнительные расходы, про которые нужно уточнить до заключения сделки, но обычно крупные компании берут их на себя. К ним относятся: оплата оценки авто, комиссия за выдачу займа и за заверение договора, страховка транспортного средства, установка GPS маячка.

Рассмотрение заявки

Требования к заемщику у лизинговых компаний не велики-он должен быть совершеннолетним и работающим.

С документов для получения кредита необходимы паспорт, ПТС и СТС.

Справки с работы и из банка не требуются, как и положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству у разных лизинговых компаний отличаются: год выпуска, марка, состояние, страна производитель. На оценочную стоимость авто влияет пробег, наличие повреждений и неисправностей авто и т.д.

Причинами отказа может быть: имеются обременения (под арестом, в залоге или в угоне), а также не соответствие внутренним критериям компании (возрастные ограничения для отечественных и иностранных авто).

В целом, у лизинговых компаний, высокий процент одобрения, чаще всего процедура сделки занимает не более часа.

Оформление сделки и пользование займом

Заключение сделки обычно происходит в день обращения. Займ выдается заемщику наличными в кассе организации, либо переводом на расчетный счет.

После оформление сделки на автомобиль устанавливается спутниковая система (GPS/ГЛОНАСС).

Ежемесячное погашение займа, как правило, происходит посредством перевода на расчетный счет компании.

В некоторых лизинговых компаниях можно досрочно погасить задолженность, но ставка в данном случае может повыситься. Пролонгировать договор возможно по соглашению с лизинговой компанией. Данные о лизинге в Бюро Кредитных Историй не передаются.

Риски

По договору, пока вы не оплатите всю сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами, авто является собственностью лизинговой компании, поэтому старайтесь не допускать просрочек. Пени за просрочку платежа могут составлять от 0,9% до 5% в день (на сумму просрочки или на сумму невыплаченного долга в зависимости с правилами компании).

Кредит в лизинговой компании отличается от займа в автоломбарде или в МФО тем, что собственником вашего авто является лизинговая компания. По закону, кредитор, на основании ваших просрочек платежей имеет право даже без решения суда забрать ваш автомобиль. Приедет эвакуатор, вызовут сотрудников МВД и увезут ваше транспортное средство.  Поэтому старайтесь не допускать просрочек платежей, а если возникли трудности-свяжитесь с сотрудниками компании и постарайтесь договориться. Если лизинговая компания не мошенническая, то цель ее не ваш автомобиль, а прибыль от процентов по кредиту.

Проверить компанию на надежность можно по отзывам и как долго компания на рынке существует, на данный момент никаких реестров нет.

КРЕДИТНО-ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ (КПК)

Кредитно-потребительские кооперативы подчиняются Федеральному Закону от 18.07.2009г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

При заключении сделки в КПК оформляются кредитный и залоговый договора. Обязательным критерием получения займа является вступление в качестве одного из членов в кооператив, стать пайщиком. Для этого нужно внести паевой, вступительный и членский взносы. Размеры взносов указаны в документах кооператива, но как правило, это небольшие суммы в размере не более 500руб.

После подписания договора собственником автомобиля остается заемщик и может пользоваться им в личных целях, но не иметь прав регистрационных действий (продавать, обменивать, дарить), т.к. ПТС забирает кредитор. Записи в него не вносятся.

Условия кредитования

ЦБ РФ в I квартале 2020г. установлена максимальная процентная ставка, которая составляет 3,2% в месяц.

Как правило, сумма займа под ПТС не превышает 70% от рыночной стоимости транспортного средства. Оценка авто проводится перед оформлением договора специалистами кооператива, либо сторонним экспертом.

Сумма займа зависит от условий КПК, в среднем минимальная сумма займа варьируется от 50-75 тыс руб, максимальная от 1 до 5 млн. рублей. Срок займа от 12 до 36 месяцев, с возможностью погасить досрочно.

Самый распространенный вид платежа при оплате займа в кооперативе считается аннуитетный (ежемесячный платеж фиксируемой суммой).

Рассмотрение заявки

Основными требованиями к заемщику при получении займа под ПТС являются: возрастное ограничение с 18 лет, быть собственником авто, иметь постоянную регистрацию в регионе местонахождения кредитора.

Из документов необходимо иметь паспорт, ПТС и СТС. Никаких справок, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность, не требуется. Кредитная история значения не имеет, поэтому случаи отказа минимальны.

Автомобиль не должен быть обременен (находится в залоге у другой организации) или быть не погашен автокредит на данное авто. Для определения максимальной суммы займа учитываются: срок использования, марка, пробег и техническое состояние авто.

Оформление сделки и пользование займом

Сделка заключается, как правило, в день обращения. На проверку заемщика и автомобиля, а также оформление займа под залог ПТС в КПК уходит 1-2 часа.

Существует 3 варианта выдачи денежных средств по займу:

  1. переводом на банковскую карту заемщика;
  2. наличными в кассе КПК;
  3. банковским переводом на счет заемщика.

Платежи вносятся в строго установленные договором дни: наличными, в кассе кооператива, банковской картой через платежные системы, либо переводом на расчетный счет кредитора.

При полном или частичном погашении сумма процентов пересчитывается. Если заемщик желает оплатить досрочно, то должен уведомить за 1 сутки кредитора написав заявление, в котором должен указать сумму и точную дату досрочного платежа. Пролонгировать договор займа возможно по согласию сторон.

Риски

Проверить на мошенников можно через реестр кредитных кооперативов и саморегулируемой организации (СРО), а также ознакомиться с уставными документами, которые должны находиться в открытом доступе.

При просрочке платежей начисляется комиссия, размер которой определяется на основании суммы просроченного платежа займа. При неуплате кредита КПК вправе обратится в суд. На транспортное средство накладывается арест и оно направляется на хранение в кооператив до решения суда о его реализации.

В данном случае, чтобы не допускать продажи авто необходимо решить вопрос в досудебном порядке. Большинство КПК идут на встречу и продляют срок займа.

ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА

На основании главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» физические лица (заимодавцы) и ИП выдают займы, но по закону на постоянной основе они не имеют права работать. В соответствие со статьей 808 ГК РФ, требуется заключение договора займа между физлица для получения займа под ПТС в размере более 10 тыс руб. Расписка является подтверждением получения денег.

После заключения сделки ПТС передается зайимодавцу до полной оплаты суммы займа, заемщик имеет права пользоваться своим автомобилем, записи в ПТС не вносятся.

Требования к заемщику самые минимальные по сравнению с другими кредиторами. Для получения займа достаточно паспорта гражданина РФ и ПТС.

Условия кредитования

Самую низкую процентную ставку заявляют заимодавцы 0,8% в месяц, но на самом деле она может достигать и даже превышать 13%.

Способы возврата оговариваются с кредитором. Это может быть ежемесячная плата с процентами, так и возврат в конце срока всей суммы сразу. Передача денег тоже может быть любой-наличными в руки, либо переводом на карту ФЛ или ИП.

Стоимость автомобиля оценивается самим заимодавцем после осмотра транспортного средства. Максимальная сумма займа зависит от возможностей кредитора: кто-то готов предоставить займ до 1 млн руб., а у кого-то есть возможность выдать до 10 млн. руб. Срок займа может составлять от нескольких дней до 15-20 лет, но обычно до 1 года.

Самый лояльный кредитор-вероятность отказа минимальна. Неудовлетворительное состояние авто или причины кредитора, которые могут негативно сказаться на возврате долга.

Рассмотрение заявки

Наличие минимального пакета документов (паспорта, ПТС и СТС) является основным требованием к заемщику. Ни кредитная история, ни официальное место работы не имеют значения.

А вот плохое состояние авто, марка и возраст могут стать причиной отказа, либо существенно снизить сумму для выдачи.

Оценивает транспортное средство сам заимодавец, либо независимый эксперт, чьи услуги оплачивает заемщик. Если после осмотра претензий к машине нет, то деньги выдадут сразу.

Оформление сделки и пользование займом

Про возможность погасить досрочно обговаривается персонально. Кредитор может потребовать оплатить проценты по займу за весь срок-это допускает гражданский кодекс РФ.

Риски

Проверить на надежность и мошенничество физическое лицо очень сложно. Они не обязаны находиться в реестре и получать лицензию на свою деятельность. По сути, вы берете на свой страх и риск.

Так как физическое лицо не имеет право кредитовать на постоянной основе и при выдаче другим лицам (не только своим родственникам и друзьям) он нарушает закон.

В случае неуплаты взыскание задолженности происходит через суд, как и у других кредиторов. Чтобы не рисковать кредитор может потребовать заключить договор купли-продажи ТС, а потом забрать авто без суда, ведь юридически он принадлежит ему. Доказывать в суде, что сделка была фиктивной будет уже проблематично.

Обратите внимание на такие уловки как «мелкий шрифт» в договоре или когда кредитор просит написать расписку до передачи денег.

Сравнительная таблица

  Банки Автоломбард МФО (МКК, МФК) Лизинговая компания КПК
Требования к заемщику Гражданство РФ, возраст от 18 до 65 -76 лет, официальное трудоустройство Гражданство РФ, возраст не младше 18-21 года; Прописка в регионе пребывания кредитора Гражданство РФ (МКК), возраст от 20-21 до 60-65 лет; Гражданство РФ, возраст не младше 18-21 года Гражданство РФ, возраст от 18 лет; Прописка в регионе пребывания кредитора
Сумма для выдачи займа / %от стоимости авто От 100 тыс. до 5 млн. рублей (50-80% стоимости автомобиля) от 30 тыс. до 5 млн. рублей (50-80% стоимости автомобиля) от 30 тыс. до 1 млн. рублей (70-80% стоимости автомобиля) от 30 тыс. до 5 млн. рублей (60-85% стоимости автомобиля) От 50 тыс. до 5 млн. рублей (70-80% стоимости автомобиля)
% в месяц от 1 до 3.5% до 7.53% от 6% до 8.37% от 5% до 9% до 3.2%
Срок До 5 лет От 1 недели до 6 месяцев До 12 месяцев 11-36 месяцев 12-36 месяцев
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС, СНИЛС, ОСАГО, справка о доходах или копия трудовой книжки, письменное согласие супруга(и) Паспорт, ПТС, СТС Паспорт, ПТС, СТС Паспорт, ПТС, СТС Паспорт, ПТС, СТС
Кредитная история Очень важна Не имеет значения Не имеет значения Не имеет значения Не имеет значения
Вид договора Кредитный договор Договор займа, залоговый билет Договор займа, договор залога Договор купли-продажи, договор лизинга Кредитный договор, залоговый договор
Вид платежа Аннуитетный; Дифференцированный Аннуитетный; разовое погашение; сначала проценты Аннуитетный; Возможна уплата процентов и основного долга раздельно Аннуитетный Аннуитетный; Дифференцированный
Досрочное погашение Возможно, с пересчетом процентов Возможно, с пересчетом процентов Возможно, с пересчетом процентов Возможно спустя 3 месяца после заключения договора Возможно, с пересчетом процентов
Порядок взыскания при неуплате Конфискация в пользу кредитора по решению суда Продажа авто на аукционе через 1 месяц после окончания договора без суда Конфискация в пользу кредитора по решению суда Решение суда не требуется Конфискация в пользу кредитора по решению суда
Особенности Тщательная проверка заемщика, большой пакет документов, высокий риск отказа Авто на стоянку; Возможно заключение договора через МФО, КПК или лизинговую компанию Передача информации в БКИ Права собственности переходят к кредитору, заключается договор купли-продажи Необходимо вступление в КПК с уплатой членских взносов

Как оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях у надежной компании?

В данной статье раскрыты нюансы кредита под залог имущества, а именно транспортного средства. Следуя нашим советам вы с большей вероятностью получите выгодный займ и не нарветесь на мошенников. 

Если же вы хотите оформить автозайм в Хабаровске без хлопот и нервов, то обращайтесь в проверенную компанию «Автофинанс», которая зарекомендовала себя как надежный кредитор, работая на рынке не один год.

Можно ли снять с учета автомобиль, который находится в залоге?

Определенные ограничения на проведение финансовых операций с транспортным средством подразумевает нахождение его в залоге. Например,

во многих случаях продавать транспортное средство категорически запрещено, но многим интересно можно ли снять их с учета. Давайте же разберем основания для снятия с учета транспортного средства, если вы оформили займ под залог ПТС.

1. Угон. Снять с учета угнанный автомобиль можно, даже если он находится в лизинге или залоге. Также вы можете не платить налог на транспортное средство, ведь вы им не владеете.

2. ДТП или утилизация. Если ваш авто попал в дорожно-транспортное происшествие и не подлежит восстановлению или вы просто решили его утилизировать, то у вас также есть право для снятия его с учета. Но задолженность по займу вам все равно необходимо будет погасить. А вот от транспортного налога вас освободят.

3. У нечестных автовладельцев получается продавать заложенные автомобиле, но в данном случае не позволят снять ТС с регистрации в Госавтоинспекции и оформить на нового собственника пока вы не оплатите кредит полностью.

4. В ситуации, когда ГИБДД снимает с учета транспортное средство является абсолютно законным и тот факт, что авто находится в залоге не имеет никакого значения.

Если Вам интересен автозайм под залог ПТС в Хабаровске, то обращайтесь в нашу компанию. В день обращения вы получите нужную сумму без бумажной волокиты и наличия хорошей кредитной истории.